Nie opłacasz faktur w terminie? Dowiedz się, jakie mogą być tego konsekwencje!

Niezapłacona faktura w terminie – jakie są konsekwencje?

Jeśli należna opłata nie jest została w terminie, lawina konsekwencji może ruszyć szybciej, niż się spodziewasz. Jaka grozi Ci kara za niezapłacone faktury w terminie?  Co się dzieje, gdy nie reguluje się należności?

• Wezwanie do zapłaty – pierwszym krokiem jest zazwyczaj wysłanie przez wierzyciela tego dokumentu. To przypomnienie o należności, w którym wyznacza się ostateczny termin uregulowania zobowiązania. Niezastosowanie się do niego może skutkować dalszymi działaniami prawnymi.
• Konieczność zawarcia ugody z dłużnikiem / windykacja polubowna – jeśli dłużnik wykazuje chęć współpracy, strony mogą dojść do porozumienia – np. rozłożenia długu na raty. To rozwiązanie korzystne dla obu stron, bo dzięki niemu unika się kosztów postępowania sądowego, a także stresu i przewlekłości, które z niego wynikają.
• Postępowanie sądowe – w przypadku braku porozumienia sprawa może trafić do sądu. Wierzyciel może dochodzić należności na drodze postępowania cywilnego. Po uzyskaniu nakazu zapłaty jest możliwa egzekucja komornicza.
• Wpis do rejestru dłużników – osoba lub firma, która nie płaci zobowiązań, może zostać wpisana np. do baz danych BIG-ów (gdy wartość zobowiązania wyniesie co najmniej, odpowiednio, 200 zł lub 500 zł, od terminu zapłaty minęło co najmniej 30 dni, a dłużnik został poinformowany o zamiarze umieszczenia wpisu z minimum miesięcznym wyprzedzeniem). Każdy taki rekord znacznie obniża wiarygodność finansową i może utrudnić uzyskanie kredytu lub podpisanie umów z nowymi kontrahentami.
• Utrata płynności finansowej – niewypłacalność wobec jednego kontrahenta/podmiotu może pociągnąć za sobą problemy z innymi zobowiązaniami i „nakręcić” spiralę długów.
• Upadłość – skrajne przypadki mogą zakończyć się jej ogłoszeniem. Uwaga! To długotrwały i kosztowny proces, którego skutki są trudne do odwrócenia. Wpływa negatywnie na reputację i zamyka wiele możliwości rozwoju. Oznacza m.in. utratę kontroli nad majątkiem, który przechodzi pod zarząd syndyka.

Niezapłacona faktura w terminie to zatem nie tylko ryzyko dodatkowych opłat (odsetek za nieterminowe uregulowanie płatności), ale realne zagrożenie dla stabilności finansowej – zarówno w krótszej, jak i w dłuższej perspektywie.

Jaka jest kara finansowa za niezapłacone faktury w terminie?

Brak terminowej zapłaty wiąże się nie tylko z konsekwencjami prawnymi, ale także z dodatkowymi kosztami. Które z nich są najczęściej spotykane i mogą najbardziej obciążyć Twój budżet?

Odsetki ustawowe za opóźnienia

Jeśli nie uregulujesz płatności w terminie, wierzyciel może naliczyć odsetki ustawowe. Ich wysokość określa prawo i zmienia się w zależności od stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego.

Odsetki ustawowe za opóźnienie w transakcjach handlowych

W przypadku relacji między przedsiębiorcami obowiązują wyższe odsetki, określane oddzielnymi przepisami. Celem ich stosowania jest dodatkowa ochrona kontrahentów przed zatorami płatniczymi.

Rekompensata za koszty odzyskiwania należności

Gdy w grę wchodzą transakcje między przedsiębiorcami, wierzyciel ma prawo domagać się rekompensaty kosztów, które poniesie w związku z windykacją należności. Jej kwota zależy od wysokości zaległości i może wynosić odpowiednio:

• 40 euro – gdy wartość świadczenia nie przekracza 5 000 zł,
• 70 euro – gdy wynosi od 5 001 zł do 49 999,99 zł,
• 100 euro – gdy przekracza 50 000 zł.

Koszty sądowe i komornicze

Jeśli wierzyciel skieruje sprawę do sądu, dłużnik może zostać obciążony kosztami procesu, a później – opłatą egzekucyjną oraz wynagrodzeniem komornika.

To jednak jedynie część kosztów, które poniesiesz. Musisz w tej sytuacji liczyć się również utratą zaufania kontrahentów, a nawet potencjalnymi karami umownymi bądź skarbowymi. Co więcej, jeżeli w związku z długami nieprawidłowo rozliczysz podatek od faktury, urząd skarbowy może nałożyć grzywnę lub odsetki podatkowe. Pamiętaj też, że banki i instytucje finansowe weryfikują historię płatniczą klientów. Musisz więc mieć świadomość, że niezapłacone faktury mogą być powodem odmowy udzielenia kolejnego kredytu.

Jak widać, nieregulowanie swoich zobowiązań finansowych wiąże się z przykrymi konsekwencjami na różnych polach. W związku z tym lepiej dbać o to, aby płatności były wykonywane na bieżąco. Jeśli zaległości już powstały, jak najszybciej je ureguluj – np. korzystając z pomocy B2 Impact. Dzięki temu możesz uniknąć dalszego wzrostu odsetek i stresu, który wynika z nieuregulowanych obciążeń.