Zaciągając kredyt, najpewniej spotykasz się z propozycją jego ubezpieczenia. Bank zapewnia, że to dla Twojego bezpieczeństwa, ale nie zawsze jest jasne, co tak naprawdę oznacza taka ochrona, ile kosztuje i czy można z niej zrezygnować. Poznaj odpowiedzi na najważniejsze pytania dotyczące ubezpieczenia kredytu.
Ubezpieczenie kredytu to zabezpieczenie dla banku – i potencjalnie również dla Ciebie. W zależności od zakresu polisy może obejmować spłatę rat w przypadku:
W praktyce oznacza to, że w trudnej sytuacji życiowej nie musisz samodzielnie martwić się kwestią zaległości w należnościach. To zmniejsza stres i ryzyko pogłębienia problemów finansowych.
W większości przypadków ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe, choć banki mogą uzależnić od niego warunki umowy, np. zaoferować niższe oprocentowanie. Jeśli decydujesz się zrezygnować z polisy, podmiot finansujący może zaproponować inne warunki lub zażądać dodatkowego zabezpieczenia.
Jeśli ubezpieczenie było doliczone do kredytu i zostało opłacone z góry, a zobowiązanie zostanie spłacone wcześniej, masz prawo otrzymać zwrot części składki. Przysługuje on proporcjonalnie za okres, w którym ochrona ubezpieczeniowa już nie obowiązuje.
Nie ma przepisu, który narzuca obowiązek wykupienia ubezpieczenia kredytu. To decyzja dobrowolna, ale jak wspomnieliśmy, bank może uzależnić od niej warunki finansowe lub nawet udzielenie kredytu.
W przypadku zobowiązań hipotecznych ubezpieczenie jest często wymagane w zakresie nieruchomości (np. od ognia i zdarzeń losowych), ale ubezpieczenie życia kredytobiorcy zwykle pozostaje opcjonalne.
Koszt ubezpieczenia zależy od:
Najczęściej wynosi od 0,1% do 0,5% kwoty kredytu miesięcznie. Składka może być też pobrana jako jednorazowa opłata z góry, tuż po zawarciu umowy kredytowej.
Najłatwiej sprawdzisz, czy Twoje zobowiązanie jest ubezpieczone, zaglądając do swojej umowy kredytowej. W dokumencie powinna być zawarta informacja o ubezpieczeniu, jego kosztach, zakresie ochrony i czasie trwania. Możesz też skontaktować się bezpośrednio z bankiem i zapytać, czy Twój kredyt jest objęty polisą oraz, czy możesz z niej ewentualnie zrezygnować.
Jednym z najczęstszych powodów, dla których klienci decydują się na ubezpieczenie, jest strach przed utratą pracy. W takim przypadku ubezpieczyciel może przez określony czas spłacać za Ciebie raty.
Zanim zdecydujesz się jednak na polisę z tą opcją, warto przeczytać warunki umowy. Często istnieje tzw. okres karencji lub wykluczenia, np. nie otrzymasz wypłaty z ubezpieczenia, jeśli stosunek pracy zostanie rozwiązany tuż po wykupieniu polisy lub za porozumieniem stron czy z Twojej winy (np. szef zwolni Cię dyscyplinarnie).
Nawet jeśli masz wykupione ubezpieczenie, a przestaniesz spłacać kredyt, bank podejmie próbę odzyskania pieniędzy – rozpocznie procedurę windykacji, która z czasem może przerodzić się w egzekucję komorniczą. Polisa nie zastępuje regularnych płatności. Chroni tylko w określonych przypadkach, zgodnie z zapisami umowy.
Jeśli masz zaległość i jesteś klientem B2 Impact, warto podjąć działania jak najszybciej. Możesz zadzwonić do doradcy lub napisać na czacie. Jeśli jednak chcesz mieć pełną kontrolę nad swoim długiem wystarczy, że zalogujesz się do portalu obsługi zadłużenia.
Znajdziesz tam wszystko, czego potrzebujesz:
Cały proces spłaty jest jasny, bezpieczny i możesz go przejść samodzielnie – w dogodnym dla siebie momencie.
Co ważne, po zaakceptowaniu ugody masz stały dostęp do harmonogramu spłaty i widzisz, jak krok po kroku zmniejszasz dług.
Pamiętaj: ubezpieczenie kredytu to dodatkowy koszt, ale czasem także faktyczna pomoc. Jeśli jednak masz już zaległości i chcesz odzyskać kontrolę nad swoimi finansami, zacznij od najważniejszego – sprawdzenia, na jakim jesteś etapie i co możesz zrobić.
