Co to jest giełda wierzytelności i jak działa?
Giełda wierzytelności to najczęściej internetowa platforma, na której wierzyciele oferują swoje wierzytelności na sprzedaż. Czym właściwie jest wierzytelność? To prawo wierzyciela do żądania zapłaty określonej kwoty, np. na podstawie umowy lub wystawionej faktury. Przykładowo, jeśli nie zapłacisz rachunku za telefon, operator ma wobec Ciebie wierzytelność. Dla Ciebie jest to dług. Jak działa giełda wierzytelności? Jeśli osoba zadłużona nie reguluje swoich zobowiązań, unika kontaktu z wierzycielem lub nie odpowiada na próby porozumienia, wierzyciel może zdecydować się na sprzedaż długu innemu podmiotowi. W tym celu może zamieścić ofertę na giełdzie wierzytelności. Jeśli znajdzie się kupujący i dojdzie do sprzedaży, nowy podmiot przejmuje prawa do dochodzenia spłaty zadłużenia. Taka zmiana wierzyciela nazywana jest cesją wierzytelności. Co ważne, zgodnie z art. 509 Kodeksu cywilnego wierzyciel co do zasady może sprzedać wierzytelność bez zgody osoby zadłużonej. Istnieją jednak wyjątki, wynikające między innymi z przepisów lub zawartej umowy. Nie każdy dług trafia na giełdę wierzytelności. Wierzyciele mogą sprzedawać wierzytelności również bezpośrednio innym firmom, bez publicznego wystawiania oferty.
Twój dług został sprzedany? Konsekwencje dla dłużnika
Sprzedaż długu nie oznacza, że zobowiązanie znika. Zmienia się przede wszystkim podmiot, któremu należy je spłacać. Warto jednak wiedzieć, jakie inne konsekwencje może mieć wystawienie wierzytelności na giełdzie.
Publiczny wpis
Informacje o wystawionym na sprzedaż zadłużeniu mogą być publicznie dostępne w internecie. Nie oznacza to jednak, że wierzyciel może opublikować wszystkie dane osoby zadłużonej. Publikowanie danych na giełdzie wierzytelności musi być zgodne z przepisami o ochronie danych osobowych. Zakres udostępnianych informacji powinien ograniczać się do tego, co jest niezbędne do określenia i sprzedaży wierzytelności. Jeśli znajdziesz swój dług na giełdzie, sprawdź poprawność opublikowanych informacji. Zwróć szczególną uwagę na kwotę zadłużenia i dane wierzyciela. Informacje są nieprawidłowe? Skontaktuj się z podmiotem, który je opublikował, i poproś o wyjaśnienie oraz poprawienie błędnych danych.
Utrata wiarygodności
Publiczna informacja o zadłużeniu może wpłynąć na sposób, w jaki inne osoby lub firmy oceniają Twoją wiarygodność finansową. Przykładowo, potencjalny kontrahent może sprawdzić dostępne informacje o zaległościach przed zawarciem umowy. Nie oznacza to jednak, że samo pojawienie się długu na giełdzie automatycznie prowadzi do utraty zdolności kredytowej lub uniemożliwia korzystanie z usług finansowych. Dlatego zamiast obawiać się najgorszego, warto ustalić aktualną sytuację i sprawdzić możliwości spłaty.
Zmiana wierzyciela
Jeśli Twój dług zostanie sprzedany, zmieni się podmiot uprawniony do żądania zapłaty. Przykładowo, masz zaległą pożyczkę, a firma pożyczkowa sprzedaje wierzytelność innemu podmiotowi. Od tego momentu nowy wierzyciel ma prawo domagać się spłaty zobowiązania. Sama sprzedaż wierzytelności nie oznacza automatycznego zwiększenia długu, ale nadal mogą jednak naliczać się należne odsetki. Po otrzymaniu informacji o zmianie wierzyciela sprawdź:
- kto jest nowym wierzycielem,
- jakiego zobowiązania dotyczy sprawa,
- ile wynosi aktualne zadłużenie,
- na jaki rachunek należy dokonywać wpłat.
Dług na giełdzie wierzytelności – co dalej?
Znalezienie swojego długu na giełdzie może budzić niepokój. Najważniejsze jednak, aby sprawdzić sytuację i podjąć odpowiednie działania,. jeśli nie chcesz, by Twój dług widniał na giełdzie wierzytelności i był dalej odsprzedany.
Co zrobić krok po kroku?
- Sprawdź, czy dług został już sprzedany. Samo wystawienie wierzytelności na giełdzie nie oznacza jeszcze zmiany wierzyciela.
- Zweryfikuj informacje o zadłużeniu. Sprawdź kwotę, źródło zobowiązania i dane wierzyciela.
- Skontaktuj się z wierzycielem. Jeśli zobowiązanie jest prawidłowe, zapytaj wierzyciela o możliwość wycofania wierzytelności z giełdy i o dostępne możliwości spłaty.
- Rozważ ugodę lub spłatę w ratach. Jeśli nie możesz zapłacić całej kwoty jednorazowo, sprawdź możliwość ustalenia harmonogramu dopasowanego do Twojego budżetu.
Nie rozpoznajesz zadłużenia albo nie zgadza się jego wysokość? Poproś wierzyciela o wyjaśnienie i przedstawienie dokumentów dotyczących sprawy. W bardziej skomplikowanych sytuacjach możesz także skorzystać z nieodpłatnej pomocy prawnej lub poradnictwa obywatelskiego. Nie musisz podejmować wszystkich decyzji od razu. Zacznij od ustalenia faktów i sprawdzenia dostępnych możliwości.
Zapobiegaj – spłać zadłużenie, zanim trafi na giełdę wierzytelności
Nie każda zaległość trafia na giełdę wierzytelności i nie każdy dług zostaje sprzedany. Jeśli masz trudności ze spłatą, warto działać jak najwcześniej. Kontakt z wierzycielem pozwoli Ci poznać dostępne rozwiązania i poszukać sposobu na uregulowanie zobowiązania. Nie masz możliwości spłaty całej kwoty jednorazowo? Zapytaj o rozłożenie zadłużenia na raty lub zawarcie ugody. Jeśli jesteś klientem B2 Impact, możesz skorzystać z Portalu Klienta B2 Impact Online. Po zalogowaniu sprawdzisz saldo zadłużenia oraz dostępne propozycje spłaty czy nawet wybrać plan spłaty, oraz sprawdzić harmonogram płatności. Dzięki temu wiele spraw związanych z zadłużeniem załatwisz samodzielnie, bez wychodzenia z domu. Najważniejsze jest ustalenie warunków spłaty, które odpowiadają Twoim możliwościom finansowym. Regularne regulowanie zobowiązań pomoże Ci stopniowo uporządkować swoją sytuację.
